В этом году условия по некоторым льготным программам поменяются: в одних случаях взять льготный кредит станет сложнее, в других условия улучшат. Подробнее об основных льготных программах читайте в нашем материале
В условиях высоких ставок по ипотеке одним из самых востребованных способов улучшения жилищных условий остаются льготные программы. По данным «Дом.РФ», их доля в общем объеме выданной ипотеке в 2025 году достигает 80%, а ставки по ним варьируются от 2% до 6%. В то время как по рыночной ипотеке превышают 20%.
Рассказываем об основных льготных программах, которые будут доступны россиянам в 2026 году.
1. Семейная ипотека
Одна из самых популярных льготных программ, действующих в России, — это семейная ипотека под 6% годовых. По оценкам Frank RG, ее доля в структуре госпрограмм составляет 89%. В этом году семейная ипотека продолжит действовать, основные параметры программы (ставка, сумма кредита, цели покупки) сохранятся, но условия ее выдачи ужесточатся.
Основное ограничение вводится 1 февраля. С этой даты можно будет оформить лишь одну ипотеку на семью. Раньше право на льготный кредит было у каждого из супругов. Чтобы реализовать эту норму, созаемщиками в обязательном порядке должны будут выступать оба взрослых члена семьи.
Оформить вторую ипотеку на семью получится после погашения первого кредита и при рождении еще одного ребенка. В то же время, если семейного доходов для одобрения льготного ипотечного кредита окажется недостаточно, по-прежнему можно будет привлекать третьих лиц в качестве созаемщиков.
Кроме того, раньше была лазейка, которая позволяла оформить семейную ипотеку тем, кто официально под условия программы не подходил. Речь идет о так называемой донорской ипотеке: когда семейную ипотеку оформляли на человека, подходящего под условия программы, но фактически льготный кредит использовал другой человек. С 1 февраля эта схема станет недоступна: включить третьих лиц в ипотечный договор не получится. В противном случае право на семейную ипотеку теряют и донор, и его супруг или супруга.
При этом с 2025 года семейную ипотеку можно оформить на вторичное жилье. По условиям программы, приобрести готовое жилье на льготных условиях можно в городах России, где строится не более двух многоквартирных домов.
Сам дом, в котором покупается квартира, должен быть не старше 20 лет. А продавец и покупатель жилья не должны быть членами семьи, родственниками, партнерами по бизнесу или другим взаимозависимыми лицами. С 1 января таким правом могут воспользоваться жители 891 города в 83 регионах России. Чтобы узнать, входит ли ваш город в этот список, нужно в поисковой строке на сайте «Дом.РФ» ввести название города. Москва и Санкт-Петербург, а также города Московской и Ленинградской областей не входят в программу.
2. Дальневосточная и арктическая ипотека
Россияне, живущие на Дальнем Востоке и на территории российской Арктики, в 2026 году могут оформить дальневосточную и арктическую ипотеку под 2% годовых. Дальневосточную ипотеку запустили в 2019 году, в 2023 году программу расширили на российскую часть Арктики. По этим программам россияне могут взять льготный кредит на покупку новостройки, а также загородного жилья в городах Дальнего Востока и Заполярья.
Льготный кредит могут оформить молодые семьи, получатели арктического и дальневосточного гектара, переезжающие в указанные регионы учителя, медработники, работники ОПК, участники СВО. Среди требований к участникам программы — регистрация на территории региона после получения права собственности в течение 271 дня.
В декабре 2025 года Минфин по аналогии с семейной ипотекой расширил дальневосточную и арктическую программы на вторичный рынок. Это нововведение затрагивает города, где почти не строится новое жилье. В список вошли 90 городов в 19 регионах. Чтобы узнать, входит ли город в этот список, нужно в поисковой строке ввести его название на сайте «Дом.РФ».
Еще одно нововведение по данным программам касается многодетных семей. С декабря 2025 года воспользоваться программами могут все многодетные семьи (в которых родился третий и последующий ребенок) независимо от возраста родителей. Для них возрастной ценз (до 35 лет) отменен.
Кроме того, дальневосточную и арктическую ипотеку смогут оформить не только учителя, но и все работники государственных или муниципальных образовательных организаций, расположенных на территории Дальневосточного федерального округа и российской Арктической зоны. Для них снимаются ограничения по должности, возрасту и семейному положению.